irp퇴직연금 장단점

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퇴직연금에 대해 관심이 많은 요즘, IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 알아보는 것은 매우 중요합니다. 이번 글에서는 IRP의 개념부터 장단점, 가입 방법, 그리고 노후 대비 전략까지 자세히 살펴보겠습니다.

IRP란?

IRP는 '개인형 퇴직연금'을 뜻합니다. 일반적으로 회사에서 퇴직금을 받을 때 DB(확정급여형)나 DC(확정기여형) 등의 형태로 관리됩니다. DB와 DC는 회사에서 퇴직금을 대신 관리해주는 방식이지만, IRP는 본인이 직접 관리하는 방식입니다.

 

DC와 DB를 통해 퇴직금을 관리하면 회사에 맡길 수 있지만, IRP는 본인이 직접 관리하기 때문에 더 많은 관심과 노력이 필요합니다.

DC, DB와의 차이점

DC와 DB는 회사에서 퇴직금을 관리해주는 형태입니다. 많은 사람들이 회사가 대신 관리해주니까 믿고 맡길 수 있다고 생각합니다. 하지만 자신의 돈을 남에게 맡기는 것이 부담스러울 수 있습니다.

 

반면 IRP는 본인이 직접 관리할 수 있는 장점이 있습니다. 퇴직금에 관심이 많고 적극적으로 관리하고 싶다면 IRP가 더 나은 선택일 수 있습니다. 하지만 IRP를 잘 모르는 사람들은 회사에서 대신 관리해주는 DC나 DB를 선택할 수도 있습니다.

퇴사 이후

DB나 DC로 회사에 퇴직금을 맡겼다면 퇴사 이후에 퇴직금을 받게 됩니다. 이때 IRP 계좌로 받아야 합니다. 이는 법으로 정해진 의무사항입니다. IRP 계좌를 미리 개설해도 되고, 퇴사 후에 개설해도 상관없습니다.

 

계좌를 개설한다고 해서 DB나 DC를 포기해야 하는 것은 아니며, 자유롭게 개설할 수 있습니다.

IRP의 장단점

IRP는 일반 펀드에 비해 수수료 부담이 적습니다. 또한 위험자산에 70%까지만 투자할 수 있기 때문에 높은 위험을 선호하는 사람들에게도 안전장치가 됩니다.

 

IRP 납입액에 대해서는 세액공제가 가능하며, 매년 최대 900만원까지 납입 시 최대 148만 5천원까지 환급받을 수 있습니다. 이는 고정 수익률을 확보할 수 있는 장점입니다.

 

반면 퇴직 전까지 자금 인출이 불가능하다는 단점이 있습니다. 그러나 일부 조건을 충족하면 중도 인출도 가능하고, 이를 담보로 대출도 가능합니다.

투자 초보자를 위한 팁

IRP는 투자에 대한 지식이 부족한 사람들에게도 유리한 상품입니다.

 

증권사에서 추천하는 상품들이 안정형, 공격형 등으로 나눠져 있어 전문가들이 만든 포트폴리오를 이용할 수 있습니다.

 

투자에 대해 잘 모르는 사람은 증권사에서 추천하는 안정형 펀드를 선택하면 됩니다. 만약 더 신뢰할 수 없다면, 전문가의 조언을 받아 안정적인 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

IRP 가입 방법

IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 개설할 수 있습니다.

 

모바일 앱을 통해 쉽게 계좌를 개설할 수 있으며, 금융상품을 비교하고 싶다면 ‘금융감독원 통합연금포털’ 사이트를 이용하면 됩니다.

 

이 사이트에서는 다양한 상품을 비교하고, 자신에게 맞는 상품을 찾을 수 있습니다.

노후 대비 전략

퇴직금을 연금으로 수령하는 것은 노후 대비에 매우 중요합니다. IRP 계좌를 통해 연금을 수령하려면 가입기간이 5년 이상이어야 하고, 가입자가 만 55세를 넘어야 합니다.

 

퇴직연금은 국민연금과는 별도로 운영되므로 편하게 받을 수 있습니다. IRP로 받게 되는 연금소득은 건강보험료가 부과되지 않아 걱정이 줄어듭니다.

일시금 vs 연금

퇴직금을 일시금으로 받을지, 연금으로 받을지를 결정하는 것은 개인의 선택입니다.

 

일시금으로 받아서 투자하는 사람도 있지만, 대부분은 연금으로 받는 것이 일반적입니다. 은행이나 증권사에서 제는 예상 수령액 계산 사이트를 통해 얼마나 납입하면 되는지 확인해보세요. 이를 통해 노후 대비에 도움이 될 것입니다.

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